DiMo y CoDi: guía 2026 para cobrar y pagar con transferencias gratis

DiMo funciona así: vinculas tu número de celular a tu cuenta bancaria una sola vez y, a partir de ahí, cualquiera puede mandarte dinero tecleando tus diez dígitos en vez de tu CLABE de 18. CoDi funciona al revés: tú generas un código QR con el monto que quieres cobrar y el otro lo escanea desde su app del banco. Los dos son de Banco de México, los dos viajan sobre el SPEI, los dos llegan en segundos y los dos son gratis por regla, sin importar el monto. Y los dos comparten el mismo techo: 1,500 UDIS por operación, que al 11 de agosto de 2026 son $13,197.55.

Soy asesor financiero certificado por la AMIB y doy clases de finanzas en la universidad. Cada semestre hago la misma pregunta en el salón: “¿quién tiene DiMo activado?”. Levantan la mano dos o tres de cuarenta. Luego les pido que abran su app y busquen la opción: casi todos la tienen ahí, dormida, desde hace meses. Ese hueco entre “lo tengo” y “lo uso” es exactamente el tema de este artículo, y es también la razón por la que Banxico acaba de obligar a todos los bancos a rediseñar sus apps antes de que termine el año.

DiMo y CoDi en una frase (y por qué la gente los confunde)

La confusión viene de que los dos nacieron en Banco de México, los dos son gratis y los dos se usan desde el celular. Pero resuelven problemas opuestos.

DiMo (Dinero Móvil) ataca el problema de quien paga: no traigo tu CLABE. Banxico mantiene una base que relaciona números de celular con cuentas CLABE, y tu app la consulta cuando tecleas el número. Es un directorio telefónico del sistema de pagos.

CoDi (Cobro Digital) ataca el problema de quien cobra: no quiero dictar mi cuenta ni pagar una terminal. Tú generas un mensaje de cobro —un QR o una notificación push— que ya trae adentro tu cuenta, el monto y el concepto. El otro solo lo acepta.

Criterio	DiMo	CoDi	Transferencia por CLABE
Quién arranca	Quien paga	Quien cobra	Quien paga
Qué necesitas del otro	Su celular (10 dígitos)	Nada: él escanea tu QR	Su CLABE (18 dígitos)
Costo	$0	$0 sin importar el monto	$0 en la mayoría de los bancos
Tope por operación	1,500 UDIS	1,500 UDIS	Tu MTU
¿Ves el nombre antes de enviar?	Sí	Sí	No se valida
Sirve mejor para	Pagarle a una persona	Cobrar en un negocio	Montos grandes y pagos recurrentes

Regla práctica: si vas a dar dinero, DiMo. Si vas a pedir dinero, CoDi. Si el monto pasa de trece mil pesos, ninguno de los dos: transferencia normal por CLABE.

Cómo activar DiMo paso a paso

El trámite no se hace en un portal de Banxico ni descargando una app aparte. Se hace dentro de la app de tu banco, y toma menos de tres minutos.

1. Entra a la app de tu banco desde el celular cuyo número quieres vincular. Este punto no es opcional: la solicitud tiene que salir del teléfono que vas a registrar.
2. Busca “DiMo” o “Dinero Móvil” en el menú. Suele estar en Transferencias, en Servicios digitales o en Configuración.
3. Elige la cuenta que recibirá los depósitos. Si tienes varias, escoge la de uso diario, no la de ahorro.
4. Da el consentimiento. Autorizas que tu número y tu CLABE se integren a la base que consultan las demás instituciones del SPEI. Según Banxico, en ese proceso el banco central no recibe tus datos personales: solo la relación número-cuenta.
5. Confirma con tu token o clave dinámica. Listo. Desde ese momento cualquier persona en una institución participante puede mandarte dinero con tu número.

Vincular la cuenta no tiene costo. Al cierre de 2024 Banxico reportaba 11 millones de cuentas vinculadas a DiMo, y en 2026 la cifra ya rebasa los 12 millones con alrededor de veinte instituciones operando el servicio, entre ellas BBVA, Santander, Banamex, Banorte, Banregio, Hey Banco, Banco Azteca y Mercado Pago. Si tu institución principal es una app fintech y no un banco tradicional, revisa que aparezca en la lista antes de dar por hecho que la trae.

La letra chica de la vinculación: un número, una cuenta

Aquí es donde se tropieza la gente. Un número de celular solo puede estar ligado a una cuenta a la vez, y siempre gana la última institución donde diste el consentimiento. Si hoy vinculas tu número en el Banco A y en tres meses lo vinculas en el Banco B, tu DiMo se muda: todo lo que te manden llegará al Banco B, aunque tú lo hayas olvidado.

Dos consecuencias prácticas. La primera: si cambias de banco, revincula a propósito y avísale a quien te paga seguido. La segunda: si vas a cambiar de número de teléfono, desvincula antes de soltar la línea. Un número reciclado por la compañía telefónica que siga apuntando a tu cuenta es un problema que no quieres tener.

Cómo enviar dinero con DiMo

1. En tu app, entra a transferir y elige la opción de enviar por número de celular.
2. Teclea los diez dígitos o selecciónalo de tu agenda de contactos.
3. La app te muestra el nombre de la persona dueña de esa cuenta. Este es el paso que hay que leer con calma, y en un momento te explico por qué.
4. Pon el monto y el concepto, confirma con tu token y listo. La operación viaja por SPEI y se acredita en segundos, las 24 horas, los 365 días.

Si el número no aparece, es porque el destinatario todavía no ha vinculado su cuenta. DiMo no inventa cuentas: solo consulta el directorio. En ese caso te toca el camino largo, pedirle su CLABE.

La ventaja de DiMo que casi nadie explica: el nombre sí se valida

Cuando haces una transferencia normal, tu app te pide el nombre del beneficiario. Es natural suponer que el sistema lo compara contra la cuenta. No lo hace. En el SPEI, una operación se identifica únicamente por la CLABE de 18 dígitos, el número de cuenta o el número de tarjeta. El nombre que escribes es una etiqueta para tu propio historial: nadie lo coteja.

La CONDUSEF alertó sobre esto en septiembre de 2025 al detectar un repunte de un fraude muy simple: anuncios de autos, electrónicos u obras de arte a precios irreales, a nombre de empresas conocidas, con una CLABE que en realidad pertenece a un tercero. La víctima escribe “Distribuidora Tal, S.A. de C.V.” en el campo del beneficiario, el sistema lo acepta sin chistar y el dinero cae en la cuenta de un particular. Y como el nombre nunca fue un identificador válido, ni el banco que envía ni el que recibe asumen responsabilidad por esa discrepancia. La transferencia, además, es prácticamente irreversible.

DiMo cierra esa puerta por diseño. El número de celular está amarrado a una cuenta que su titular vinculó desde su propio teléfono, con la autenticación de su banco. Cuando la app te devuelve un nombre, ese nombre viene del directorio de Banxico, no de lo que tú tecleaste. Si esperabas “María” y aparece “Juan”, ahí termina la operación.

Es la misma lógica de verificación que aplico cuando alguien me pregunta si una plataforma de inversión es confiable: antes de mandar dinero, confirma a quién se lo estás mandando. Un paso de tres segundos que ahorra pleitos de tres meses.

Cómo cobrar con CoDi si tienes un negocio

CoDi arrancó operaciones el 30 de septiembre de 2019 y sigue siendo la herramienta más subutilizada del sistema financiero mexicano. Para dar de alta tu cuenta necesitas validarla con una de tres cosas: los 18 dígitos de tu CLABE, los 16 de tu tarjeta de débito o tu número de celular si ya está asociado a la cuenta. Puedes hacerlo desde la app de tu banco o desde la app CoDi de Banxico, que existe justo para quien necesita cobrar y su banco no trae la función integrada.

Hay tres formas de cobrar, y elegir bien la que corresponde cambia por completo la experiencia del cliente:

• QR con monto fijo. Generas el código para una venta específica. El cliente escanea, ve el monto y acepta. Ideal cuando cobras algo de precio cerrado.
• QR impreso con monto abierto. Un solo código plastificado en el mostrador; el cliente escanea y captura él mismo lo que va a pagar. Es el formato de la tiendita y el puesto de mercado: cero fricción, cero papel nuevo cada venta.
• Solicitud de pago a distancia. Mandas el cobro y le llega una notificación al cliente en su app. Sirve para ventas por WhatsApp o redes, sin dictar cuentas por escrito.

El dinero cae directo en tu cuenta, en segundos, con la misma disponibilidad que el efectivo. Y hay un detalle que a los comercios les importa más de lo que parece: no hay contracargos, porque el pago fue aceptado explícitamente por el cliente desde su propia banca. Quien haya vendido con tarjeta sabe lo que vale esa frase.

El requisito duro es internet. CoDi necesita conexión —datos o wifi— de los dos lados. Sin señal, no hay cobro.

Cuánto se ahorra un negocio que cobra por CoDi

Aquí es donde el argumento deja de ser tecnológico y se vuelve aritmético. Las terminales más populares entre negocios pequeños cobran una tasa de descuento parecida: Clip está en 3.6% + IVA por transacción y la terminal Point de Mercado Pago en 3.5% + IVA para débito. Sobre la comisión se paga IVA, así que el costo real es 4.06% y 4.176% respectivamente.

Corrí el cálculo para un negocio que factura $50,000 al mes por ese medio:

Son $2,030 mensuales con Point y $2,088 con Clip que simplemente dejas de pagar. Ojo con la lectura honesta del dato: la terminal cobra caro porque hace algo que CoDi no hace —acepta a quien solo trae tarjeta, ofrece meses sin intereses y funciona sin que el cliente instale ni configure nada. La conclusión sensata no es tirar la terminal, es ofrecer las dos y empujar CoDi en los tickets donde la diferencia se nota.

Si vendes en línea, el mismo razonamiento aplica a las comisiones de los marketplaces y las pasarelas de pago, un tema que ya desmenucé al hablar de los impuestos básicos del e-commerce.

Los límites que sí te van a frenar

Son tres, se apilan, y casi nadie los distingue. Cuando una operación te rebota, es por alguno de estos.

1. El tope de baja cuantía: 1,500 UDIS

DiMo, CoDi y las transferencias express están clasificadas por Banxico como servicios de baja cuantía, y por eso comparten un techo de 1,500 UDIS por operación o acumulado en el día. Con la UDI del 11 de agosto de 2026 en 8.798369 pesos, eso equivale a $13,197.55. Es un tope regulatorio: no lo sube tu banco ni tú.

Suena limitante hasta que ves el otro lado del dato. Durante 2025 el SPEI procesó más de 7,300 millones de transferencias, 36.8% más que en 2024, y el 94% de esas operaciones fue por menos de 1,500 UDIS. Dicho de otro modo: el techo de DiMo y CoDi ya cubre casi todo lo que los mexicanos transferimos en la vida diaria. El tope estorba en la renta y en el enganche del coche, no en la comida ni en la nómina de un ayudante.

2. Tu MTU (y el mito de la multa)

El Monto Transaccional del Usuario es el límite diario que cada cliente debe fijar para sus operaciones digitales. Se volvió obligatorio en octubre de 2025 y desde el 1 de enero de 2026 quien no lo configuró trae por defecto el mínimo: 1,500 UDIS. Aplica a SPEI, CoDi, DiMo y pagos de servicios; no aplica a operaciones en ventanilla ni a retiros en cajero.

Dos aclaraciones, porque circuló mucha desinformación. La primera: no hay multa de 12,800 pesos ni sanción alguna por no haberlo configurado; lo único que pasa es que tu banco te aplica el default y las operaciones más grandes te rebotan hasta que subas el límite desde la app. La segunda, la que de verdad confunde: subir tu MTU no sube el tope de DiMo ni de CoDi. Son dos candados independientes y siempre manda el más bajo. Puedes tener el MTU en $200,000 y aun así DiMo te frenará en $13,197.55.

3. El nivel de tu cuenta: cuánto te dejan recibir al mes

Las cuentas simplificadas —las que abres en minutos desde el celular, sin ir a sucursal— traen topes mensuales de depósito. Una cuenta Nivel 2 tradicional admite hasta 3,000 UDIS al mes: unos $26,395. Para un puesto de mercado que empieza a cobrar en digital, ese techo se llena en dos semanas.

Ese es el tope que la autoridad acaba de levantar, pero solo para quien cobra en digital y con una cuenta distinta. Es el cambio que más le mueve el negocio a un comercio pequeño, así que va en su propia sección.

Nivel 2 Bis: la cuenta que Banxico creó para que el changarro cobre digital

Si tienes un negocio pequeño y el tope de los 3,000 UDIS mensuales es lo que te frena, esta es la parte que te interesa. La Circular 11/2026, publicada en el Diario Oficial el 17 de junio de 2026, creó la cuenta Nivel 2 Bis para micro y pequeños negocios. Sus números, convertidos a pesos del 11 de agosto de 2026:

Concepto	En UDIS al mes	En pesos
Depósitos totales	15,000	$131,975.54
De los cuales, por medios digitales (mínimo)	12,000	$105,580.43
De los cuales, en efectivo (máximo)	3,000	$26,395.11

La contratación es 100% en línea y no exige RFC. El diseño es deliberado y vale la pena entenderlo: te quintuplican el techo mensual, pero solo si cobras en digital. El efectivo se queda en el límite de siempre. Es un empujón regulatorio, no un regalo. Los bancos tienen hasta diciembre de 2026 para tenerla lista.

Un matiz que conviene no confundir: que la cuenta no te pida RFC para abrirla no significa que tus ingresos dejen de ser ingresos. Es un requisito de apertura menos, no una exención fiscal. Más abajo explico exactamente qué ve el SAT de lo que cobras por estos medios.

Lo que cambia el 14 de diciembre de 2026

El mismo 17 de junio de 2026, Banxico publicó la Circular 9/2026, que incorpora a la Circular 14/2017 un conjunto de guías para homologar cómo se transfiere dinero desde el celular. La fecha límite para que bancos y participantes indirectos la implementen es el 14 de diciembre de 2026.

Cubre cuatro operaciones: la transferencia electrónica básica, la que usa solo el número de teléfono (DiMo), la que se hace leyendo o cargando un código QR (CoDi) y las solicitudes de pago (CoDi). El objetivo declarado es que la secuencia de pasos dentro de las apps sea prácticamente idéntica sin importar el banco.

Para ti, en la práctica, significa tres cosas. Que vas a poder mandar dinero con un alias o un QR sin capturar CLABE en cualquier app. Que si cambias de banco no vas a tener que reaprender dónde está cada botón. Y —lo más importante para la adopción— que DiMo y CoDi van a dejar de estar escondidos en el tercer submenú, que es exactamente donde los tiene hoy la mayoría de las instituciones.

Es un movimiento coherente con el papel que el banco central se ha ido dando en el sistema financiero mexicano: no solo operar la infraestructura, también dictar cómo se ve por fuera.

Si cobras por DiMo o CoDi, el SAT lo ve

Este punto suele ser el freno real de muchos negocios chicos, y prefiero decirlo sin rodeos: todo lo que entra por DiMo o CoDi es un depósito bancario perfectamente rastreable. Ambos son, técnicamente, transferencias SPEI. No hay zona gris.

Tres implicaciones concretas:

• En tu CFDI, la forma de pago es la clave “03 – Transferencia electrónica de fondos”, la misma que usarías para un SPEI normal. No existe una clave especial para DiMo o CoDi.
• Quien te paga puede deducir, porque el pago por transferencia cumple el requisito de bancarización que exige la Ley del ISR. Para un proveedor formal, eso es un argumento de venta.
• Cobrar en digital y no declarar es la peor combinación posible. El efectivo bajo el colchón es opaco; una transferencia deja huella con fecha, hora y contraparte. Si vas a cobrar en digital, formalízate en el mismo movimiento. Ya escribí la mecánica de cómo facturar sin morir en el intento.

Vale la pena notar que la cuenta Nivel 2 Bis no pide RFC para abrirse. Eso facilita el primer paso, pero no te exime de nada: la obligación fiscal nace del ingreso, no del papel con el que abriste la cuenta.

Cómo comprobar que un pago sí se hizo: el CEP

Cuando alguien te dice “ya te transferí” y tú no ves nada, existe una herramienta oficial que casi nadie usa: el Comprobante Electrónico de Pago que emite Banxico en banxico.org.mx/cep.

Necesitas la fecha de la operación, la clave de rastreo, el monto y los nombres de los bancos emisor y receptor. El sistema te devuelve el comprobante en PDF y en XML. La diferencia con la captura de pantalla que te mandan por WhatsApp es enorme: el CEP lo emite el banco central, no el celular de nadie. Es la única forma de descartar de tajo un comprobante falsificado, que es una de las estafas más comunes entre vendedores en línea.

Por qué casi nadie los usa (y qué dice eso de México)

Toca la parte incómoda. Estas herramientas son gratuitas, instantáneas y llevan años disponibles. Y aun así, la adopción es marginal.

CoDi acumula alrededor de 21.8 millones de cuentas validadas y 17.8 millones de operaciones, con un ticket promedio cercano a los $950. Haz la división: menos de una operación por cuenta validada en seis años de existencia. Y para dimensionar contra el sistema completo: el SPEI mueve unos 20 millones de transferencias al día, así que todo lo que CoDi ha procesado en su historia el SPEI lo hace en poco menos de 24 horas.

DiMo no va mejor. En enero de 2025, BBVA —el banco más grande del país— reportaba 5.7 millones de usuarios registrados en DiMo y apenas 250 mil transacciones desde su creación. Es una transacción por cada 23 personas registradas. Su propio directivo lo describió como “prácticamente nada”.

La explicación no está en la tecnología, está en la cultura de pago. La Encuesta Nacional de Inclusión Financiera 2024 del INEGI y la CNBV es contundente: el 85% de los adultos sigue pagando en efectivo sus compras de $500 o menos, y el 73% lo hace incluso en compras mayores. Sí bajó frente a 2021, pero cinco y seis puntos en tres años no es una revolución.

La tendencia sí está ahí: la transferencia pasó de 2.8% a 7.6% en compras grandes y de 1.6% a 4.4% en las chicas, y el uso de apps bancarias saltó de 54.3% a 69.1% de quienes tienen cuenta. La infraestructura y el hábito digital ya existen. Lo que falta es que el pago cotidiano se mude, y ahí es donde apuestan la Circular 9/2026 y la cuenta Nivel 2 Bis.

¿Te debe importar la baja adopción? Solo en un sentido práctico: DiMo requiere que la otra persona ya esté vinculada, y hoy la probabilidad no está a tu favor. CoDi no tiene ese problema, porque quien escanea no necesita registrarse en nada. Por eso, si vas a apostarle a uno solo, apuéstale a CoDi.

Cinco errores que veo todo el tiempo

• Creer que subir el MTU sube el tope de DiMo. No. Son candados distintos y gana el más bajo.
• Confiar en el nombre que uno mismo escribió al transferir por CLABE. Ese campo no se valida contra nada.
• Vincular DiMo a la cuenta de ahorro. Amárralo a la cuenta de uso diario; ahí es donde quieres ver los depósitos.
• Aceptar una captura de pantalla como comprobante. Pide la clave de rastreo y valida el CEP en el sitio de Banxico.
• Dejar el número vinculado al cambiar de línea telefónica. Desvincula antes de soltar el número.

Y uno más, de fondo: cobrar en digital sin tener a dónde mandar ese dinero. Si vas a formalizar tus cobros, vale la pena que el saldo no se quede muerto en la cuenta de cheques. Lo mínimo es tener armado tu fondo de emergencia y saber quién te paga si tu institución quiebra antes de escoger dónde parquearlo; si lo que te tienta es la tasa alta de una SOFIPO, esa pregunta es todavía más pertinente.

Preguntas frecuentes

¿DiMo cobra comisión?

Vincular tu número en DiMo no tiene costo y ninguna institución cobra por ese registro. La transferencia en sí viaja por SPEI, y en la práctica los bancos mexicanos no cobran comisión por transferir a personas físicas desde la app. Aun así, la comisión de la transferencia depende de cada institución: revísala en tu contrato o en el tarifario público que cada banco tiene obligación de publicar.

¿Cuál es el monto máximo que puedo enviar por DiMo?

1,500 UDIS por operación o acumulado en el mismo día, que al 11 de agosto de 2026 son $13,197.55. Es un tope de Banxico para servicios de baja cuantía y aplica igual a CoDi y a las transferencias express. No se puede subir. Si necesitas mandar más, usa una transferencia normal por CLABE dentro de tu MTU.

¿Qué pasa si mando dinero por DiMo a un número equivocado?

La transferencia se acredita en segundos y es prácticamente irreversible, igual que un SPEI. Por eso el paso de confirmar el nombre que te muestra la app antes de autorizar no es un trámite: es tu único control. Si ya ocurrió, reporta de inmediato a tu banco y, si no obtienes respuesta, presenta la queja ante la CONDUSEF; la recuperación depende de la voluntad de quien recibió el dinero.

¿Necesito una app aparte para usar CoDi?

No, si tu banco ya la trae integrada: la mayoría de las instituciones grandes tienen la función dentro de su propia app. Si la tuya no la tiene o quieres una herramienta dedicada para cobrar, existe la app CoDi de Banxico, en la que solo registras la cuenta donde quieres recibir los pagos.

¿Cobrar por CoDi me obliga a facturar?

La obligación de expedir CFDI nace de tu régimen fiscal y de la actividad que realizas, no del medio de cobro. Lo que sí cambia CoDi es la visibilidad: el ingreso queda registrado en el sistema bancario con fecha, monto y contraparte. Si emites factura por esos cobros, la forma de pago es la clave 03, transferencia electrónica de fondos. Consulta a tu contador para tu caso concreto.

¿Qué es mejor para un negocio pequeño: CoDi o una terminal?

Depende de tu cliente. CoDi no cobra comisión y no tiene contracargos, pero exige que el comprador traiga saldo en su cuenta, internet y disposición a escanear. La terminal cuesta entre 3.5% y 3.6% más IVA por transacción, y a cambio acepta a cualquiera que traiga plástico y permite meses sin intereses. Para tickets chicos y clientela recurrente, CoDi gana con facilidad. Para venta de paso y montos altos, la terminal se sigue pagando sola. Lo sensato es tener ambas.

¿Puedo tener DiMo en dos bancos al mismo tiempo?

Con el mismo número de celular, no: la vinculación es única y siempre queda activa la de la última institución donde diste tu consentimiento. Si tienes dos líneas telefónicas, cada una puede apuntar a una cuenta distinta.

Este artículo es educativo y no constituye una recomendación personalizada ni una sugerencia de contratar con institución alguna. Las conversiones de UDIS a pesos usan el valor de 8.798369 pesos por UDI publicado por Banco de México para el 11 de agosto de 2026: la UDI cambia todos los días, así que verifica el valor vigente antes de tomar cualquier cifra como definitiva. Las comisiones de terminales de pago corresponden a las tarifas públicas de agosto de 2026 y cada proveedor puede modificarlas sin previo aviso. Los cálculos de costo anual y las divisiones sobre las cifras de adopción son propios y tienen fines ilustrativos. Los comentarios fiscales son generales: consulta a un contador para tu situación y verifica montos y obligaciones vigentes en sat.gob.mx, banxico.org.mx y condusef.gob.mx.

Fuentes consultadas

• Banco de México — Dimo®, Dinero Móvil (dimo.org.mx): descripción del servicio, proceso de vinculación en tres pasos desde la app de la institución financiera, requisito de que el destinatario haya vinculado previamente su cuenta, regla de un solo número de teléfono por cuenta con prevalencia de la última institución donde se otorgó el consentimiento, y declaración de que en el proceso de vinculación el Banco de México no recibe datos personales. Vincular la cuenta no tiene costo.
• Banco de México — CoDi®, Cobro Digital y Preguntas frecuentes de la plataforma CoDi® (banxico.org.mx y codi.org.mx): inicio de operación el 30 de septiembre de 2019; validación de cuenta con los 18 dígitos de la CLABE, los 16 de la tarjeta de débito o el número de celular asociado; operación mediante códigos QR y NFC; disponibilidad las 24 horas los 365 días; requisito de conexión a internet; ausencia de contracargos porque el pago se acepta explícitamente; y la afirmación textual de que “realizar operaciones a través de la plataforma CoDi® es gratis sin importar el monto”.
• Banco de México — Circular 9/2026, publicada en el Diario Oficial de la Federación el 17 de junio de 2026 y vigente al día siguiente: incorpora a la Circular 14/2017 las guías para homologar la experiencia de transferencias desde dispositivos móviles en cuatro operaciones (transferencias electrónicas básicas, transferencias con número telefónico o DiMo, transferencias por lectura o carga de códigos QR o CoDi, y solicitudes de pago de CoDi), con fecha límite de implementación del 14 de diciembre de 2026 para participantes directos e indirectos. El banco central señaló que “la secuencia de pasos dentro de las aplicaciones móviles deberá ser prácticamente idéntica sin importar el banco emisor”.
• Banco de México — Circular 11/2026, publicada en el Diario Oficial de la Federación el 17 de junio de 2026: crea la cuenta Nivel 2 Bis para micro y pequeños negocios, con límite mensual de depósitos de 15,000 UDIS, de los cuales al menos 12,000 UDIS deben provenir de medios de pago digitales y como máximo 3,000 UDIS pueden recibirse en efectivo; contratación en línea sin requerir RFC; los bancos deben tenerla disponible en diciembre de 2026.
• Banco de México — Valor de la UDI para el 11 de agosto de 2026: 8.798369 pesos por unidad de inversión. Conversiones propias: 1,500 UDIS = $13,197.55; 3,000 UDIS = $26,395.11; 12,000 UDIS = $105,580.43; 15,000 UDIS = $131,975.54.
• Banco de México — Comprobante Electrónico de Pago (CEP), banxico.org.mx/cep: consulta con fecha de operación, clave de rastreo, monto e instituciones emisora y receptora; descarga en formato PDF y XML.
• Estadísticas del SPEI en 2025: más de 7,300 millones de transferencias electrónicas, un crecimiento de 36.8% frente a 2024; 94% de las operaciones por montos iguales o menores a 1,500 UDIS (alrededor de 13,200 pesos); capacidad de proceso de 222 transacciones por segundo.
• Cifras de adopción de CoDi con datos de Banco de México (2025): 21.8 millones de cuentas validadas y 17.8 millones de operaciones acumuladas, con un ticket promedio cercano a los $950. División propia: menos de una operación por cuenta validada.
• Cifras de adopción de DiMo: 7 millones de cuentas al primer año de operación con 19 instituciones habilitadas y 15 en proceso de incorporación (Banco de México, declaración de la gobernadora Victoria Rodríguez Ceja); 11 millones de cuentas vinculadas al cierre de diciembre de 2024; más de 12 millones de cuentas y alrededor de veinte instituciones participantes en 2026.
• El Universal (30 de enero de 2025) — BBVA México reportó 5.7 millones de usuarios registrados en DiMo y 250 mil transacciones desde su creación; su director financiero, Ignacio de la Luz, calificó el volumen como “prácticamente nada”.
• INEGI y CNBV — Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) 2024, publicada el 17 de marzo de 2025: uso del efectivo como medio de pago principal en 85% de las compras de 500 pesos o menos (90% en 2021) y en 73% de las compras mayores a 500 pesos (79% en 2021); tarjeta física de 15.6% a 19.0% en compras mayores a 500 pesos; transferencia electrónica o pago desde app de 2.8% a 7.6% en compras mayores a 500 pesos y de 1.6% a 4.4% en compras de 500 pesos o menos; uso de aplicaciones bancarias entre quienes tienen cuenta, de 54.3% en 2021 a 69.1% en 2024.
• CONDUSEF — Alerta de septiembre de 2025 sobre fraudes con transferencias SPEI: las operaciones se identifican únicamente por la CLABE de 18 dígitos, el número de cuenta o el número de tarjeta, por lo que el nombre del beneficiario capturado en el formulario no es un identificador válido; no existe responsabilidad directa de la institución emisora ni de la receptora cuando la CLABE no coincide con el nombre o razón social del supuesto beneficiario; las transferencias son casi imposibles de revertir.
• Monto Transaccional del Usuario (MTU): obligatorio desde octubre de 2025, con aplicación automática del valor por defecto de 1,500 UDIS a partir del 1 de enero de 2026 para quienes no lo configuraron; aplica a SPEI, CoDi, DiMo y pagos de servicios digitales, y no a operaciones en ventanilla ni a retiros en cajero automático; no existen multas ni sanciones por no configurarlo. En CoDi, DiMo y transferencias express se mantiene el tope de 1,500 UDIS por transacción o acumulado diario con independencia del MTU definido por el cliente.
• Tarifas públicas de terminales punto de venta a agosto de 2026: Clip, 3.6% + IVA por transacción; terminal Point de Mercado Pago, 3.5% + IVA en pagos con débito. Cálculo propio sobre $50,000 mensuales de facturación: $2,088 y $2,030 al mes, equivalentes a $25,056 y $24,360 al año.
• Servicio de Administración Tributaria — Catálogo de formas de pago del CFDI, clave “03 – Transferencia electrónica de fondos”, aplicable a los cobros recibidos por DiMo y CoDi por tratarse de transferencias electrónicas.

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