El crowdfunding o fondeo colectivo en español es una forma disruptiva de financiamiento que tiene características distintas a las de la banca tradicional.
La idea de crear este tipo de fondeo es adquirir recursos económicos de manera mas accesible, pero esto tiene dos visiones distintas, por lo que separaré el artículo en dos perspectivas.
Los que prestan
En el esquema tradicional de la banca el que presta es el banco (si, los recursos salen de los que ahorran, pero el que te presta es el banco por que el asume el riesgo de impago), en el crowdfunding se trata de eliminar al banco, si bien si existe un intermediario (la plataforma), solo es un facilitador del contacto, esta no asume el riesgo.
¡Como vimos el punto clave esta en el Riesgo!
Al momento de que la persona que presta dinero asume el riesgo del impago lo que espera es tener mejor rendimiento por ese riesgo (teoría de portafolios básica), en el crowdfunding se pueden obtener tasas de hasta el mas del 300% de las tasas de inversión de instrumentos gubernamentales.
Los que piden prestado
En la banca tradicional los intereses que cobran por prestar son exageradamente altos, hay tarjetas de crédito que cobran mas del 100% anual, un crédito personal de nomina suele estar por el 24%, por lo que existe mucho margen para prestarles a menor tasa.
En el fondeo colectivo se consiguen tasas menores a las del sistema tradicional, por eso es muy conveniente considerar conseguir el préstamo acá, al final pagaras menos.
¿Es un gana – gana?
Creo que si, gana la plataforma por contactar a los inversionistas con los deudores, ganan los que prestan por que obtienen mejores tasas, y ganan los que piden prestado por que terminan pagando menos.
Tipos de plataformas de crowdfunding
Existen distintos tipos de plataformas, en este artículo las enumeraremos y en un artículo posterior daremos mas información de cada una.
- Recompensas
- Inmobiliaria
- Prestamos
- Acciones
- Donaciones
Regulación de las crowdfundings
Actualmente existe la ley fintech que es la que regula a estas plataformas, los reglamentos de la ley no están del todo terminados, pero las plataformas están en proceso de autorización.
Aun cuando estén reguladas eso no quiere decir que el capital este protegido, solo es una regulación para poner reglas claras a estas plataformas, y que no existan fraudes.
Existe una asociación que las agrupa, esta fue promotora de tener un marco regulatorio con la autoridad, les dejo el link a la pagina de la Afico.
¿Y ahora qué sigue?
Invertir en crypto o fintech sin entender el riesgo es apostar. Si quieres que estos activos tengan un lugar sensato dentro de tu portafolio — sin arriesgar tu patrimonio en el intento — lo revisamos juntos con números, no con promesas.
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Pablo Padilla
Asesor certificado por la AMIB · Actuario UNAM · Profesor universitario de finanzas
Llevo más de 10 años en el sector financiero mexicano — banca, mercados bursátiles y docencia. Escribo este blog para que cualquiera pueda entender las finanzas, y también acompaño personalmente a personas que quieren poner su dinero a trabajar con estrategia.
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